اساسيات الاستثمار للمبتدئين

اساسيات الاستثمار

يشير الاستثمار بصفة عامة الى استخدام أموالك الان من أجل كسب عائد مالي أو تحقيق أهدافك المالية كالتقاعد، شراء سيارة أو منزل، التعليم الجامعي وما الى ذلك. بغض النظر عما تستثمر فيه، فأنت في الأساس تمنح أموالك لشركة أو حكومة أو أي كيان اخر على أمل أن يوفر لك هذا المزيد من الأموال في المستقبل. تختلف اساسيات الاستثمار عن الادخار أو التداول فهو يربط عموما بالعائد المرتفع وبالمخاطر التي ينطوي عليها.

أشياء يجب مراعاتها قبل الاستثمار

قبل أن تستثمر في أي شيء، يجب أن تسأل نفسك بعض الأسئلة لتحديد ما إذا كانت وضعيتك المالية تؤهلك لأن تكون مستثمرا.

1- هل لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان؟

إذا كانت الإجابة بنعم، فالاستثمار اخر ما يجب أن تفكر فيه. من الجانب الإيجابي، قد تكون هذه نقطة انطلاقة جيدة للتخطيط لإفناء ديونك.

2- هل لديك صندوق طوارئ؟

دائما ما تفاجأنا الحياة بأشياء لم تكن في الحسبان، لذا فقبل أن تفكر في اساسيات الاستثمار، عليك أن تكون على استعداد لتقلل من نسبة تأثرك بحالات الطوارئ هذه عن طريق الحصول على صندوق طوارئ يضم ما بين ستة أشهر وسنة من إجمالي نفقات المعيشة نقدًا.

اساسيات الاستثمار للمبتدئين

بعد أن تدفع جميع فواتيرك وتؤمن مبلغا لصندوق الطوارئ أو حساب التوفير، استثمر ما تبقى لك من المال. اليك بعض النصائح التي ستساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل:

تجنب نمط الحياة الزاحف

ستربح في الثلاثينيات من العمر أكثر مما كنت تكسبه في العشرينات، بل وأكثر من ذلك في الأربعينيات. مفتاح الادخار هو بذل قصارى جهدك لتجنب الوقوع فيما يسمى بنمط الحياة الزاحف.

يشير هذا المصطلح الى اعتبار ما بدا وكأنه كماليات من الضروريات كلما كسبت المزيد من المال. يجب عليك أن تحافظ على نفس نمط العيش الذي عشت به دائما، وتخصيص الأموال الإضافية للادخار والاستثمار.

ابدأ الاستثمار ولو بالقليل

دائما ما سيتجاوز التضخم الذي قد تحصل عليه من حساب التوفير الخاص بك، يعد هذا أحد الدوافع الرئيسية للاستثمار.

إذا كنت تجد صعوبة في تخصيص مبلغ شهري للاستثمار، فيمكنك الاستعانة بأحد تطبيقات تدبير الشؤون المالية، أو يمكنك التحقق من مقالتنا التي ستزودك بأفضل نموذج تقسيم الراتب. لا يهم إذا كان المبلغ الذي تخصصه للاستثمار ضئيلا، فستزيد أموالك بمرور الوقت.

حدد أهدافك الاستثمارية

تعتمد استراتيجية الاستثمار التي تتخذها على أهدافك وما تستثمر من أجله بالضبط، فقد يكون دافع الاستثمار بالنسبة لك التخطيط للدراسة الجامعية لطفلك، أو لتقاعدك، أو حتى شراء سيارة أحلامك. تختلف الأفق الزمنية لكل من هذه الاستثمارات اختلافًا كبيرًا، وتختلف معها المناهج الاستثمارية التي تتخذها.

افهم المخاطر المحتملة

قبل تحديد نوع الاستثمار الذي يناسبك، ستحتاج أولا إلى تقييم مدى تحملك للمخاطر الشخصية. إذا كنت بحاجة إلى نقود لإيجار الشهر المقبل، فيجب أن يكون مستوى تحملك للمخاطر منخفضا للغاية، والعكس صحيح إذا كنت في غنى عن الأموال التي تستثمرها. غالبًا ما يتم تحديد تحمل المخاطر من خلال ما يسمى بـالأفق الزمني، أي طول الفترة الزمنية التي ستمتلك فيها استثمارًا معينًا.

نوع محفظتك الاستثمارية

التقلبات ليست أخطر ما قد يحدث للمستثمرين، بل يتمثل الخطر الأكبر في كيفية تفاعلك معها. يساعدك تنويع محفظتك الاستثمارية على تجنب خطر فقدانك لجميع أموالك في حالة حدوث خلل بجزء من استثماراتك. يعد الاستثمار الالي بديلا جيدًا لمن يريد تنويع محفظته ولكنه لا يريد أن يبذل جهودًا لشراء أصول متعددة مثل الأسهم والسندات والعقارات.

استثمر على المدى الطويل

تظهر العديد من الدراسات أن المستثمرين الذين يحتفظون بأصولهم لأكثر من 10 سنوات سيكافئون بعوائد أعلى من أولئك الذين يستثمرون لمدد قصيرة، فعادة ما تتلاشى المخاطر كلما زاد الأفق الزمني للاستثمار.

احترس من الرسوم المرتفعة

سيتوجب عليك دفع الرسوم مهما كانت الطريقة التي تستثمر بها، لذا فانتبه الى الرسوم المرتفعة لتخفيف العبء على عائداتك.

من الجدير دفع رسوم لمحفظة استثمارية مصممة بشكل احترافي لضمان الحصول على المزيج الصحيح من الأصول، وهناك العديد من منصات الاستثمار عبر الإنترنت التي تتيح هذه الميزات مقابل رسوم منخفضة الى حد ما. إذا كنت تدفع رسومًا بنسبة 1-2٪، فقد تخسر ما يصل إلى 40٪ من عوائد الاستثمار المتوقعة بمرور الوقت.

ضع في اعتبارك مقدار الوقت الذي يمكنك تخصيصه للاستثمار

قبل أن تستثمر دولارا واحدا، عليك أن تفكر في مقدار الوقت الذي يمكنك تخصيصه لإدارة استثماراتك. قد يستغرق التخطيط لاستثمارك وادارتها الكثير من الوقت والجهد، لذا فيمكنك الاستعانة بمستشار الي للقيام بهذه الأمور عوضا عنك.

ضع خطة استثمار والتزم بها

أحد أكبر الأسباب التي تؤدي بالمستثمرين بالفشل هو بناء قراراتهم على الأداء الأخير. لضمان استثمار ناجح، عليك أن تضع خطة استثمارية تساعدك على خلال الفترة الزمنية التي يتعين عليك الاستثمار فيها. لا تتوقف بسبب أداء سيء مؤقت، بل التزم بخطتك الى أن تنفذها.[1]Investing Basics For Beginners, wealthsimple. تم الاطلاع 2022-01-27.

أنواع الاستثمارات

السندات

تشير السندات الى قروض بالفائدة تصدرها الحكومات. عادة ما تتجاوز أسعار الفائدة معدل الفائدة للبنوك، لكنك ستواجه مخاطر أكثر إذا استثمرت في السندات. يمكنك شراء السندات مباشرة من خلال الحكومة أو منصة تداول أو سمسرة.

الأسهم

تمثل الأسهم حصص من شركة ما يمكن لأي شخص شراؤها. الأسهم هي استثمار متقلب، فبينما يمكنك تحقيق الكثير، هناك احتمالية خسارة الكثير أيضا. تجنب الأسهم الفردية لتتمكن من تنويع محفظتك، ويمكنك الاستثمار في الأسهم بصفة عامة من خلال وسيط أو منصة استثمار آلية.

العقارات

يشمل هذا الاستثمار شراء العقارات مثل الشقق أو المنازل. لا تقلق بشأن الثمن الباهظ للممتلكات، فتسمح لك صناديق العقارية بالاستثمار في قطعة من الممتلكات فقط. يمكن شراء صناديق الاستثمار العقاري من خلال أحد الوسطاء.

اساسيات الاستثمار في الأسهم

بعد أن أخذت فكرة شاملة على مبادئ الاستثمار وأنواعه، حان الوقت لنلقي نظرة على أساسيات الاستثمار في الأسهم.

المخاطرة والمكافأة

يرتكز سوق الأسهم على مبدئ المكافئة على المخاطر، فلن يستثمر أحد في أي سهم يتوقع ارتفاعه بنسبة 1.5٪ سنويًا في حين أنه من المحتمل أن تحصل على نفس العوائد أو أكثر من استثمارات أكثر أمانا. اذن فكلما زادت نسبة المخاطر، زادت العوائد.

تنويع المحفظة الاستثمارية

ستكون مخطئًا إذا كنت تعتقد أن اختيار سهم واحد هو السبيل للاستفادة من الاستثمار، فدائما ما ينصح الخبراء بتنويع الأسهم عوضا عن شراء الأسهم الفردية. لنفترض أنك قررت أن سهم Netflix سيمنحك أفضل عائد بمرور الوقت، لكن ماذا لو توصلت Amazon الى منتج يزيح Netflix عن السوق؟ ماذا لو تغيرت أذواق الناس نحو مشاهدة مقطع الفيديو على اليوتيوب عوضا عن مشاهدة الأعمال الدرامية على Netflix؟ تنويع المحفظة الاستثمارية في هذه الحالة أمر لا بد منه.

لا يشمل تنويع الاستثمارات الأسهم المختلفة فقط، بل يجب عليك الاستثمار في قطاعات مختلفة أيضا لحماية محفظتك من الغرق في حال انتكاس أحد القطاعات.

الاستثمار في الأسهم عبر صناديق الاستثمار المتداولة

يعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تعمل كغلاف لمئات من الأسهم أو السندات المختلفة الطريقة الأكثر فعالية لتنويع المحفظة. لكن بالرغم من أهمية التنويع، فهو ليس كل شيء. يجب على المستثمرين التفكير في الرسوم أيضا، فكثيرا ما يشار اليها بالنمل الأبيض لكونه يأكل دائما ولا يرضى أبدا.

للصناديق المشتركة المدارة بنشاط ما يسمى بنسبة نفقات الإدارة، وهي النسبة المئوية التي تقيمها شركة الصناديق المشتركة سنويًا لدفع رواتب مديريها وموظفي الدعم والإعلان والإيجار وما الى ذلك من النفقات.

يعتبر معدل فائدة 1٪ أمرًا شائعًا في الولايات المتحدة، ومن المرجح أن يكون أقرب إلى 2٪ في كندا. تبقى هذه النسبة ثابتة على مدار العام سواء زادت قيمة الصندوق بنسبة 15٪ أو خسرت 5٪. قد لا تبدو هذه النسب كبيرة، لكنها قد تقلل مكاسب الاستثمار بمقدار النصف خلال استثمار مدته 25 عامًا.

أساسيات الاستثمار العقاري

تأتي العقارات بتعقيدات ضخمة ومكلفة كفيلة بأن تدمر المضاربين غير المتمرسين مثل ضرائب الممتلكات والتأمين والصيانة وما الى ذلك، لذا فعليك أن تدرس هذا الخيار جيدا قبل اتخاذ قرار الاستثمار فيه. يمكنك الاطلاع على مقالتنا حول كيفية الاستثمار في العقارات 2022 لمساعدتك في هذه العملية.

إذا كنت من المستثمرين الذين يسعون إلى التنويع في محفظتهم عن طريق الاستثمار في العقارات دون الحاجة الى تحمل المتاعب التي يأتي بها امتلاك شقة أو منزل، فصناديق الاستثمار العقاري أوREITs مثالية لك. تشير هذه الصناديق الى شركات تبيع أسهمًا في استثماراتها العقارية المختلفة، وهناك المئات للاختيار من بينها. تقدم صناديق الاستثمار العقاري أيضًا بعض المزايا الضريبية الرئيسية التي لا توفرها ملكية المنازل ولا الاستثمارات في الأسهم أو السندات.

المراجع[+]

من تحرير : مريم حفون

شارك استفسارك أو تعليقك 👇